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網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用逐步擴(kuò)大

來源：尚品中國| 類型：網(wǎng)站百科 |時(shí)間：2014-09-28
由于科技的發(fā)展，與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的一些事物都陸陸續(xù)續(xù)出現(xiàn)了，譬如：網(wǎng)站設(shè)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)金融，網(wǎng)絡(luò)證券等等。網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用的普及，可以說明在現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展中，金融交易和金融服務(wù)更趨向開放性；開放性的金融交易與服務(wù)又影響著金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式；金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱逐步走向相對(duì)的信息對(duì)稱；大金融格局將初步形成。這一切，又反過來推動(dòng)著網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用進(jìn)一步擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用是未來經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)展的總體方向。
 

(1)金融交易與服務(wù)的開放性。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融資本一體化口益影響著人們的生產(chǎn)與生活，國際金融業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)、相互依賴，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，引發(fā)了金融信息服務(wù)概念和方式的根本轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動(dòng)了對(duì)金融信息服務(wù)需求的增長。在金融領(lǐng)域，信息服務(wù)已經(jīng)包括了所有的核心業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)離不開信息技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步。

一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新的宗旨是提高金融服務(wù)水平。在現(xiàn)實(shí)中，金融市場(chǎng)里享受金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)主體，選擇金融服務(wù)時(shí)的優(yōu)先次序越來越表現(xiàn)為從透明度低的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向透明度高的服務(wù)機(jī)構(gòu)。這必然導(dǎo)致金融發(fā)展進(jìn)程中的開放性，這是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中提高透明度的必然趨勢(shì)。所謂透明度，就是主動(dòng)向市場(chǎng)提供信息的多少、收取交易費(fèi)用的高低、服務(wù)的品種與便利、服務(wù)的方式與渠道等?？傮w上看，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的透明度相對(duì)較低，共同基金、投資基金公司等屬于半透明的機(jī)構(gòu)，而證券市場(chǎng)則屬于透明機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)上交易成本的大幅度降低和交易品種的不斷豐富，會(huì)吸引更多的金融交易從傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易，轉(zhuǎn)向通過金融市場(chǎng)進(jìn)行開放性交易，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展適應(yīng)了這種開放性交易和開放性服務(wù)的需求。

從深層次的意義來說，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新再造，影響極為深遠(yuǎn)，包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的質(zhì)的方面和金融機(jī)構(gòu)的交易成本、費(fèi)用降低等方面，網(wǎng)絡(luò)金融的開放性決定了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的變化，即從傳統(tǒng)的面對(duì)面服務(wù)方式轉(zhuǎn)向開放式的群體參與、互動(dòng)式溝通的服務(wù)方式。如2000年3月香港推出了一個(gè)樓宇按揭的金融服務(wù)。需要申請(qǐng)住房按揭的居民，可以通過相關(guān)網(wǎng)頁提出個(gè)人所需的按揭要求，由銀行提出優(yōu)惠條款來爭(zhēng)取每位客戶?？蛻魺o需花費(fèi)人力、物力到各家銀行奔走，就可以享受到最低的貸款利率。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融的開放性對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的要求可以簡(jiǎn)單概括為：在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)，提供任何方式的金融業(yè)務(wù)。顯然，這種要求只能通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)逐步地實(shí)現(xiàn)，也迫使傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行大規(guī)模調(diào)整。具體地說，在更大范圍內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)要更高程度地運(yùn)用和依托網(wǎng)絡(luò)拓展金融業(yè)務(wù)，而且這種金融業(yè)務(wù)必須是全方位的，即是覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)領(lǐng)域的“大金融”服務(wù)。

(2)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用中，金融機(jī)構(gòu)的交易成本與費(fèi)用將進(jìn)一步降低。交易成本是影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。在傳統(tǒng)金融體制中，由于存在較高的交易成本，持有較少資金的投資者將不能入股或參與金融機(jī)構(gòu)的投資；即使能夠投資也不能進(jìn)行適度的分散化。金融機(jī)構(gòu)存在的理由，就是能夠降低交易成本，通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化運(yùn)用，使得融資者、籌資者和投資者能夠更為方便地進(jìn)行溝通，有效地配置資金等金融資源。 一般認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)降低交易成本的主要方法有兩種：一是規(guī)模低成本，即隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，每一個(gè)單位投資的交易成本下降，通過把眾多的投資者的資金匯集在一起，使單個(gè)投資者的交易成本大大降低；二是專業(yè)化分工.即不同金融機(jī)構(gòu)要建立特定的服務(wù)領(lǐng)域，并開發(fā)出適應(yīng)客戶需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過專業(yè)化分工大規(guī)模降低金融服務(wù)的交易成本。如開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，一個(gè)站點(diǎn)就可能是一家頗具規(guī)模的分支機(jī)構(gòu)，這就降低了經(jīng)營成本和費(fèi)用。事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)的發(fā)展提供了更大的增長空間，通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和手段，金融機(jī)構(gòu)可以以單位交易費(fèi)用極低的成本進(jìn)行大規(guī)模的交易，從面改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式。

(3)金融市場(chǎng)趨向信息對(duì)稱。在現(xiàn)代金融理論中，金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱是金融機(jī)構(gòu)存在與競(jìng)爭(zhēng)的重要原因。如在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，交易的一方對(duì)交易的另一方了解不充分，影響了正確的融資決策，進(jìn)而導(dǎo)致最積極地尋求貸款的交易者可能是最可能的違約者，一些獲得貸款的交易者可能以金融機(jī)構(gòu)的名義貸款進(jìn)行冒險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)雖然了解籌資者和投資者的各種信息，但是這些信息是不能公開出售的。因而，銀行等金融機(jī)構(gòu)的這種獨(dú)特的信息優(yōu)勢(shì)，使其成為能夠有效地解決金融市場(chǎng)上信息不對(duì)稱的中介機(jī)構(gòu)。
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