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網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展所面臨的問(wèn)題

來(lái)源：尚品中國(guó)| 類型：網(wǎng)站百科 |時(shí)間：2014-09-02
同任何具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ男律挛镆粯?，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在其自身發(fā)展過(guò)程中也存在者一些有待解決的問(wèn)題。

一、安全問(wèn)題
安全是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的前提，沒(méi)有安全性，一切都無(wú)從談起。這里所說(shuō)的網(wǎng)絡(luò)安全不僅包括網(wǎng)絡(luò)黑客襲擊，還包括網(wǎng)絡(luò)詐騙等方面的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)工程涉及銀行、醫(yī)院、交通部門等多個(gè)行業(yè)，因此是一項(xiàng)巨大的工程建設(shè)。目前網(wǎng)上病毒干擾、黑客襲擊的普遍存在，使網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的自身缺乏安全保降，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在不安全隱患；當(dāng)前屢屢發(fā)生的網(wǎng)上犯罪、網(wǎng)上詐騙等問(wèn)題也嚴(yán)重阻礙著網(wǎng)絡(luò)的安全運(yùn)行。如何識(shí)別網(wǎng)絡(luò)客戶身份與行為的真?zhèn)?、如何保證網(wǎng)絡(luò)信息在傳遞過(guò)程中的完整等問(wèn)題都擺在我們面前。當(dāng)前，各國(guó)都投人極大的精力進(jìn)行安全技術(shù)的研制和實(shí)施以及安全管理機(jī)制的改進(jìn)，并已初見(jiàn)成效，但是網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)行的維護(hù)與管理，作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的工作，只有不斷進(jìn)行升級(jí)和改進(jìn)。才能確保其有效性。

二、法律以及監(jiān)管問(wèn)題
法制的滯后及監(jiān)管的不完善是造成保險(xiǎn)合同糾紛發(fā)生的重要原因。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的出現(xiàn)在加強(qiáng)了保險(xiǎn)行為的透明度的同時(shí)，也使得各保險(xiǎn)公司之間的竟?fàn)幐蛹ち液蛷?fù)雜，這也就進(jìn)一步提高了對(duì)法制和監(jiān)管的要求。目前需盡快解決的法律問(wèn)題有以下幾個(gè)：一是數(shù)字式簽名與紙上簽名的等效性以及電子合同和紙上合同的等效性問(wèn)題。二是跨國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法制問(wèn)題。三是防止非法的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和以不合理的優(yōu)厚保障來(lái)騙保、誘保的問(wèn)題。保險(xiǎn)監(jiān)管主要針對(duì)的問(wèn)題是：一是對(duì)于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站建設(shè)和代理網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)的許可問(wèn)題。二是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展使得保險(xiǎn)行業(yè)與許多金融行業(yè)緊密聯(lián)系，存在如何實(shí)現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管向聯(lián)合監(jiān)管體制發(fā)展的問(wèn)題。

三、保險(xiǎn)人與代理人之間的關(guān)系問(wèn)題
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能以較低的成本向客戶直銷保單，并提供服務(wù)，這將使投保人選擇險(xiǎn)種的自主性大大增強(qiáng)，從而減少了對(duì)代理人的依賴，給代理人外出展業(yè)帶來(lái)了更大的壓力；同時(shí)，為了適應(yīng)市場(chǎng)的竟?fàn)幈ｋU(xiǎn)，公司也會(huì)降低費(fèi)率，從而導(dǎo)致代理人傭金減少。在英國(guó)，保險(xiǎn)代理人已從1989年的24萬(wàn)人下降到1994年的9萬(wàn)人。但是目前，特別是在信息技術(shù)較為落后的地區(qū)，保險(xiǎn)人絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展還要依靠代理人的力量，同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)在很大程度上去除了人與人交流的過(guò)程，一些適合采用傳統(tǒng)模式銷售的險(xiǎn)種仍需要通過(guò)傳統(tǒng)的投保方式進(jìn)行投保，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如何在開(kāi)展自己網(wǎng)上業(yè)務(wù)的同時(shí)又不過(guò)分損害保險(xiǎn)代理人的利益以保持他們的積極性，也是保險(xiǎn)人必須面對(duì)的問(wèn)題。
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